Category Archives: Eigen woning

Eigen woning pensioen

Eigen woning

Hebt u een eigen woning gekocht in de tijd dat de Euro nog niet bestond? Dan heeft u uw woning betaald in guldens. Weet u wat de huidige waarde is van uw woning is Euro’s? Weet u dat het mogelijk is dat uw woning op dit moment in euro’s waard is wat u er destijds in guldens voor hebt betaald? Veel mensen kopen een woning met behulp van een hypotheek.

Een hypotheek wordt gegeven aan de bank. Daarmee krijgt de bank bepaalde rechten en zekerheden, zodat bij gedwongen verkoop de bank als eerste zijn geld krijgt. De bank verstrekt op basis van deze hypotheek een geldlening of financiering.

Financiering woning

Een hypotheek wordt dus gebruikt voor de financiering van een woning. De meeste hebben hebben immers niet genoeg geld op de bank voor de aankoop van een woning. De meeste woningen zijn tot enkele jaren geleden in waarde gestegen. Hebt u uw woning na 2009 gekocht, dan is de kans op waarde stijging van uw woning echter beduidend kleiner.

Hebt u echter al meer dan tien jaren geleden uw woning gekocht? De kans is groot dat uw huidige hypotheek lager is dan de waarde van uw woning. Die extra waarde wordt overwaarde genoemd. Deze overwaarde kan u gebruiken voor uw pensioen.

Hypotheek deels afgelost?

Dat is goed nieuws! Zeker indien u binnenkort met pensioen wilt gaan. Of bent u sinds kort met pensioen gegaan? Het is voor u mogelijk om eigen huis ‘op te eten’. Dat klinkt wellicht wat gek, maar daarmee wordt bedoeld dat het geld uit het huis wordt gehaald zodat u het geld kan gaan uitgeven aan leuke dingen. Er is echter een grote uitdaging: de bank moet wel meewerken. Indien u boven uw 60ste levensjaar komt kan een bank besluiten geen financiering aan u te verstrekken. Of slechts tegen een hele hoge rente. Het is daarom verstandig vroegtijdig uw hypotheek te verhogen.

Hypotheek opnemen

Alle Nederlandse banken, waaronder de Rabobank, ABN AMRO bank en SNS bank, willen graag financieringen op woningen verstrekken middels de zekerheid van een hypotheek. ook buitenlandse banken asen op uw financiering, zoals Bank of Scotland. Helaas willen banken vooral aan jonge mensen geld uitlenen. En minder graag aan oudere mensen. Oudere mensen hebben immers minder lang te leven. De kans dat er problemen komen voor de bank is dus groter dan bij jonge mensen. Bovendien wordt een hypotheek vaak afgegeven op basis van een inkomen. En oudere mensen willen minder werken of zelfs stoppen met werken. Daarom kan u soms geen financiering krijgen op basis van uw inkomen. Uiteraard kan u ook op andere manieren geld lenen. Voor de aankoop van een woning of een verbouwing van uw bestaande woning bijvoorbeeld. Hieronder wordt beschreven hoe u een verbouwing kan financieren zonder hypotheek, middels een consumptief krediet.

Aangaan consumptief krediet

U gaat een persoonlijke lening aan bij een bank zodat u de verbouwing kunt financieren. Uiteraard moet u deze financiƫle ruimte wel hebben. Met financiƫle ruimte wordt bedoeld dat u maandelijks geld hebt voor rente en aflossing. Wellicht moet u voor de financiering van de verbouwing het geleende bedrag binnen een relatief korte periode moet aflossen. Wellicht moet u een hoge(re) rentevergoeding moet betalen. De rente kosten die u betaalt over de lening welke is aangewend voor de verbouwing van uw huis kunt u fiscaal aftrekken van de inkomstenbelasting.

Erfpacht constructie

In bovenstaand voorbeeld heeft u een mooie woning. Wilt u lage maandelijkse kosten?. De mogelijkheden van het verruimen van een eventuele hypotheek zijn soms uitgeput indien u met pensioen bent. Hebt u geen eigen vermogen? Geen punt! Wat kan doen zonder dat u een dure consumptieve lening aangaat? Er bestaat de mogelijkheid dat u de grond waarop uw woning staat verkoopt aan een particuliere belgger of een institutionele belegger. Daarbij ontvangt u de geldelijke waarde van de grond op uw bankrekening waarmee u de financiering van de verbouwing van uw huis rond heeft. Deze vorm van financieren heet de erfpachtconstructie. Laat u hierbij uiteraard wel goed informeren door een juridisch specialist omtrent de mogelijkheden en voorwaarden.